Passende Rentenhöhe
Die Rente sollte laufende Kosten abdecken und Raum für Krankenversicherung sowie weitere Vorsorge lassen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie schützt nicht Ihren Arbeitsplatz. Sie schützt Ihr Einkommen.
Kann der bisherige Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich länger nicht mehr ausgeübt werden, zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarte monatliche Rente – sofern die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Der Kern der Absicherung
Was im Leistungsfall zählt
Viele Verträge orientieren sich daran, ob der zuletzt ausgeübte Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann und dieser Zustand voraussichtlich mindestens sechs Monate anhält. Die genaue Formulierung, Nachweispflichten und mögliche Sonderregelungen unterscheiden sich jedoch.
Darum ist ein niedriger Beitrag allein kein verlässliches Auswahlkriterium. Entscheidend ist, ob die Bedingungen zur beruflichen und persönlichen Situation passen.
Vereinfacht gesagtGesundheitliche Einschränkung+Auswirkung auf den konkreten Beruf+vertraglich vereinbarter Prognosezeitraum= mögliche BU-Leistung
Worauf ich bei der Auswahl achte
Der Vertrag muss auch in vielen Jahren noch funktionieren.
Laufzeit
Der Schutz sollte nicht enden, während das Einkommen noch gebraucht wird. Häufig ist das reguläre Rentenalter der sinnvolle Orientierungspunkt.
Nachversicherung
Bei Gehaltssprüngen, Heirat, Geburt oder Immobilienkauf sollte sich der Schutz unter passenden Bedingungen erhöhen lassen.
Berufsdefinition
Versichert wird die Tätigkeit so, wie sie tatsächlich ausgeübt wird. Eine genaue Beschreibung ist deshalb wichtig.
Gesundheitsprüfung
Gesundheitsfragen müssen vollständig und korrekt beantwortet werden. Ärztliche Unterlagen sollten vorher geprüft werden.
Leistungsregeln
Prognosezeitraum, Verweisung, rückwirkende Leistung und Meldefristen gehören in den Bedingungsvergleich.
Gesundheitsfragen: sorgfältig statt schnell
Ungenaue oder unvollständige Angaben können später zu Problemen führen. Ich empfehle deshalb, Arztakten und Diagnosen vor dem Antrag zu sichten. Bei Unsicherheiten kann eine anonyme Risikovoranfrage helfen, die grundsätzliche Versicherbarkeit zu klären, ohne sofort einen formellen Antrag zu stellen.
Was kostet der Schutz?
Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe, Laufzeit und gewünschten Zusatzleistungen ab. Eine seriöse Aussage ist erst möglich, wenn diese Punkte bekannt sind. Pauschalpreise auf Basis von zwei Angaben helfen hier wenig.
Unverbindliches Erstgespräch
Prüfen wir, welcher BU-Schutz zu Ihnen passt.
Sie erhalten eine ehrliche Einschätzung, welche Absicherung sinnvoll ist – und welche nicht.